貯蓄から投資へ！ NISA恒久化を政府が発表 個人投資家の戦略は？
こんにちは。熊兎です。 岸田総理がNISAの恒久化を検討することを宣言しました。 どうせ積立だけだろうと思っていたら、一般NISAも対象にするようです。 現在のNISAの制度は２つあります。それぞれのメリットとデメリットを見ていきましょう。 【１つ目：一般NISA】 メリット：自分で好きな銘柄を買える。ETFなどに限定されず個別銘柄を購入することが できる為、株主優待や議決権を得ることができる。 デメリット：非課税期間が５年間と短い。５年を超えると次年度のNISA枠を食いつぶす ロールオーバーをいう制度を使わないと非課税を継続できない。 ロールオーバーしない場合、その時点で決済されてしまうので、含み損を 抱えている銘柄では強制的に損失が確定してしまう。 ※期限切れの時価で取得し直したものと見なされる。 【２つ目：積立NISA】 メリット：非課税期間が２０年と長い。 デメリット：上限額が４０万円と低く、投資信託しか買えない。証券会社のカモ。 投資信託は常時信託報酬を取られるので、非課税が生かされない可能性がある ※非課税分を手数料が食いつぶす 非課税期間恒久化した場合の個人投資家の選択肢 一般NISA一択です。もしかすると一本化されるかもしれませんが、 投資信託は金融機関にとっては何もせずとも信託報酬を定期的に取れるおいしい ストックビジネスである為、カモネギを確保する為にも積立NISAが残る気がします。 そして、個人投資家としては選択肢がより広い一般NISA一択です。 どうしても投資信託が買いたい人は一般NISAで投資信託を定期的に買えばよいです。 自分の手間は少し増えますが、無駄な手数料取られるよりは万倍マシです。 尚、熊兎は投資信託を推奨しません。プロの投資家が運用してくれる便利な商品として 紹介されることが多いですが、そのプロの投資家は別に儲けなくても一定の収入が 保証されているので、インセンティブが働きません。 そもそもプロと言いますが、それはどの程度のプロなのでしょう。 着任1年目のプロか、10年目のプロか。顧客にはわからないのです。 そんな不確かなものに依頼するのなら、自分で米国ＥＴＦを買いましょう。 正直、現状では米国ＥＴＦを買うのが一番手間が掛から...