フルFIREに必要な資産は？

一般的にFIREするに当たっての利回りは４％程度で計算されます。

※たまに５％とかありますが、現在の日本の低金利下で５％は非現実的です。

　リスク度外視で全てJ-REITや高配当株にぶち込めば別ですが。。。

では単純に資産×利回りで計算すればいいのかというと、そうではありません。

当然、突然の事故や引っ越し、交際費など緊急で使えるお金は預金として確保しておく必要があります。

全ての資産をリスク資産に分配するわけにもいきません。リーマンショックのような危機が来たら破産するようでは資産運用として破綻しています。

さて、ではこれらを考慮した上で、資産規模別にどれだけの収入を得られるか考えてみましょう。

①資産１０００万円のケース

　緊急時の預金（総資産の１０％）：１００万円

　安全運用（総資産の２０％）：２００万円

　リスク投資資産（総資産の７０％）：７００万円

　年間配当金：７００万円　×　利回り４％　＝　２８万円

　税金（国税１５％＋地方税５％）：２８万円　×　２０％　＝　５．６万円

　手取り収入：２８万円　－　５．６万円　＝　２２．４万円

　月当たり手取額：２２．４万円　÷　１２カ月　＝　１．８万円

②資産３０００万円のケース

　緊急時の預金（総資産の５％）：１５０万円

　安全運用（総資産の１５％）：４５０万円

　リスク投資資産（総資産の８０％）：２４００万円

　年間配当金：２４００万円　×　利回り４％　＝　９６万円

　税金（国税１５％＋地方税５％）：９６万円　×　２０％　＝　１９．２万円

　手取り収入：９６万円　－　１９．２万円　＝　７６．８万円

　月当たり手取額：７６．８万円　÷　１２カ月　＝　６．４万円

③資産５０００万円のケース

　緊急時の預金（総資産の３％）：１５０万円

　安全運用（総資産の１２％）：６００万円

　リスク投資資産（総資産の８５％）：４２５０万円

　年間配当金：４２５０万円　×　利回り４％　＝　１７０万円

　税金（国税１５％＋地方税５％）：１７０万円　×　２０％　＝　３４万円

　手取り収入：１７０万円　－　３４万円　＝　１３６万円

　月当たり手取額：１３６万円　÷　１２カ月　＝　１１．３万円

④資産７０００万円のケース

　緊急時の預金（総資産の３％）：２１０万円

　安全運用（総資産の１０％）：７００万円

　リスク投資資産（総資産の８７％）：６０９０万円

　年間配当金：６０９０万円　×　利回り４％　＝　２４３．６万円

　税金（国税１５％＋地方税５％）：２４３．６万円　×　２０％　＝　４８．７万円

　手取り収入：２４３．６万円　－　４８．７万円　＝　１９４．９万円

　月当たり手取額：１９４．９万円　÷　１２カ月　＝　１６．２万円

⑤資産１億円のケース

　緊急時の預金（総資産の３％）：３００万円

　安全運用（総資産の１０％）：１０００万円

　リスク投資資産（総資産の８７％）：８７００万円

　年間配当金：８７００万円　×　利回り４％　＝　３４８万円

　税金（国税１５％＋地方税５％）：３４８万円　×　２０％　＝　６９．６万円

　手取り収入：３４８万円　－　６９．６万円　＝　２７８．４万円

　月当たり手取額：２７８．４万円　÷　１２カ月　＝　２３．２万円

■資産別に５パターン見てみる

資産額ごとに５パターンを上げてみました。

①の場合、頑張ればそれなりに溜められる１０００万円の資産で計算していますが、

月１．８万円ではお小遣いがちょっと増える程度です。

②の場合、３０代でたまに溜めている人がいる３０００万円の資産ですが、

月６．４万円と大幅に手取りが増え、生活が非常に楽になります。

③も３０代後半では到達できるか？と思われる５０００万円。

ここまでいくと月１１．３万円とFIREが見えてきます。

家賃など生活費を低位に抑えて、貯蓄を考えなければ生活できる水準です。

実際、熊兎は月あたり１４万円前後で生活しています。

自己投資や通信費を高めに設定した生活をしているので、そこを削れば

ギリギリ生活できるのではないかと思います。

④は４０代前半でたどり着けるであろう７０００万円です。

月１６．２万円と、ギリギリの生活をして月１～２万円を貯蓄に回す余裕ができます。

⑤、夢膨らむ１億円です。恐らく大抵の人は引退直前までこの境地にたどり着けない。

月２３．２万円と、もはや新卒の初任給より手取りが多くなります。

配当金だけで十分な貯金も可能となり、自由なフルFIREが実現できるでしょう。

■資金力で投資余力の割合が変わる

見てもらってわかる通り、総資産が増えれば増えるほど、投資に回せる資産の割合が増えます。

これは、緊急時や安全資産に割く金額はある程度固定できることが要因です。

突発的に１０００万円必要になった！なんてことは想定できないからです。

当然、重病にかかったなどは例外ですが、今回はそこまで深堀しません。

大体３０００万円くらいから投資割合が増え、急速に手取が増えていきます。

相場の急変動に備えてさらに２０％程度を手持ちにする可能性もありますが、

その場合は大きなキャピタルゲインが期待できるのと、急落～復活後は

より高い利回りを期待できますので、同等の計算が可能でしょう。

■結論：余裕をもったFIREに必要な総資産は７０００万円

大半の人の理想は３０代でFIREでしょう。

そうなると、４０代でこの金額に到達しても不本意です。

やはりある程度はキャピタルゲインを狙っていくしかないということですね。

インカムを重視するのは総資産が７０００万円を超えてから。

道のりは長いですね。